Lokaty bankowe i konta

Lokaty i konta bankowe LISTOPAD 2024, ranking lokat i porównywarka lokat o stałym oprocentowaniu.

Wybrane lokaty i konta bankowe

 

Najlepsze lokaty i konta bankowe

Ranking lokat i ranking kont oszczędnościowych - w każdym zestawieniu prezentujemy zwykle kilka dostępnych na rynku najlepszych lokat bankowych. Możesz oczywiście również skorzystać z porównywarki lokat - użyj linków powyżej aby znaleźć interesujące Cię lokaty. Do każdej wyszukanej lokaty dołączamy krótki opis produktu, parametrów lokaty, wymagań lub procesu jej zakładania.

Nasz ranking lokat prezentuje różne depozyty. Jeżeli jednak w kategorii lokat ofert lokat rankingu nie udało się znaleźć takich, które Cię interesują, prosimy o przejście na koniec wpisu, gdzie prezentujemy też wybrane, promocyjne lokaty bankowe, również z kategorii innych niż oferty lokat. Lokaty i konta bankowe to nie wszystko, w serwisie znajdziesz też kredyty, pożyczki oraz karty kredytowe.

Czym jest lokata?

Lokata bankowa to rodzaj umowy z bankiem, my deklarujemy, że wpłacimy środki w określonej kwocie i nie wypłacimy ich przed upływem podanego, z góry określonego terminu, natomiast bank zobowiązuje się, że po zakończeniu umowy wypłaci nam pieniądze na wskazane konto wraz z należnymi odsetkami.

Lokata uruchamiana jest na różne okresy, począwszy od lokat krótkoterminowych (od jednodniowych, do 2 – 3 miesięcznych), przez lokaty kwartalne, a skończywszy na lokatach długoterminowych (12-miesięcznych i powyżej). Pierwsze z nich, to często promocyjne lokaty dla stosunkowo niedużych kwot, dla nowych klientów, nierzadko są to lokaty z podwyższonym oprocentowaniem. Długoterminowe to często lokaty dla dużych kwot, ale nie zawsze jest to regułą.

Uruchamiając lokatę z góry wiesz:

• jakie środki deponujesz,
• na jaki okres oraz
• ile zyskasz po zapadnięciu lokaty.

Dlaczego? Bo choć zdarzają się lokaty o zmiennym oprocentowaniu, to jednak znacząca większość lokat ma oprocentowanie stałe.

• Ile zarobisz na lokacie? Sprawdź kalkulator zysków z lokat.

Wysokość oprocentowania może mieć kluczowe znaczenie w sytuacji, gdy oprocentowanie depozytów spada. Jeśli uruchomisz długoterminową lokatę z wysokim oprocentowaniem, to bez względu na to, co stanie się w tzw. międzyczasie, oprocentowanie to (o ile rzecz jasna umowa lokaty nie stanowi inaczej) obowiązuje przez cały okres umowy lokaty.

Uruchamiając lokatę:

• musisz określić kwotę lokaty;
• nie możesz dopłacić środków do już uruchomionej lokaty;
• zrywając lokatę przed terminem zapadnięcia, narażasz się na utratę wypracowanych odsetek, choć są wyjątki;

Zerwanie lokaty najczęściej wiąże się ze zwrotem zainwestowanego kapitału, ale bez naliczonych odsetek. Oczywiście są wyjątki od tej reguły i w tym akapicie o nich wspominamy, sprawdź:

• lokaty bezkarne, które możesz zamknąć przed terminem zapadalności bez utraty wypracowanych odsetek albo
• konta oszczędnościowe, przy czym zazwyczaj tylko pierwszy przelew w miesiącu jest bez opłat

Utrata odsetek, choć przykra, to nie zawsze postrzegana jest jako wada, a w pewnych sytuacjach może być nawet zaletą – jest (lub może być) barierą przed pochopnym zerwaniem depozytu. Warto też rozważyć uruchomienie kilku lokat na mniejsze kwoty, zamiast jednej na wyższą (o ile jest taka możliwość). W sytuacji kryzysowej zrywamy wybraną lokatę i tracimy tylko odsetki dla tego depozytu (odsyłamy do sekcji komentarzy).

 

Kiedy konto oszczędnościowe?

Rachunek oszczędnościowy jest lepszy dla osób, które nie dysponują dużym kapitałem, ale chcą oszczędzać, nawet metodą małych kroczków lecz regularnie, gdyż w przeciwieństwie do lokaty, rachunek oszczędnościowy możesz zasilać w dowolnym momencie i dowolnymi kwotami pieniędzy.

A co jeśli będziesz potrzebować zgromadzonych środków? Nic, po prostu je wypłacasz :) - rachunek oszczędnościowy ma tę zaletę, że możesz przelać zgromadzone środki nie tracąc już wypracowanych odsetek. Na przykład lokujesz na rachunku oszczędnościowym 5000 zł, ale w pewnym momencie potrzebujesz 2000 zł - po prostu je wypłacasz, a pozostałe 3000 zł pracuje dalej. Oczywiście za okres, gdy na KO deponowałeś(-aś) 5000 zł bank również naliczy i wypłaci Ci odsetki.

Warto również pamiętać o tym, że zazwyczaj tylko pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy, za kolejny należy już zapłacić, choć i w tym przypadku są wyjątki od tej reguły:

• konto oszczędnościowe Santander

Przeglądając oferty kont oszczędnościowych możesz znaleźć również takie z promocyjnym oprocentowaniem w kolejnych okresach.

 

Rodzaje lokat

lokata standardowa - znakomita większość lokat prezentowanych na blogu i lokatakonto.pl to lokaty standardowe;

lokata progresywna, której przykładem jest lokata byłego Getin Bank (VeloBank), to typ lokaty, w ramach której oprocentowanie wzrasta w kolejnych miesiącach. To również lokata częściowo bezkarna, tj. zrywając lokatę w pierwszym miesiącu, w którym de'facto oprocentowanie jest najniższe, tracisz odsetki, ale w kolejnych już nie - więcej na stronie (e) lokata progresywna Getin Bank (VeloBank). Lokata progresywna uruchamiana jest na z góry określony okres czasu, ze z góry określoną wysokością oprocentowania w każdym z okresów. Kapitalizacja odsetek, o ile umowa nie stanowi inaczej, zachodzi najczęściej na koniec okresu umownego.

lokata rentierska to oferta dla osób, które chcą otrzymywać odsetki w regularnych odstępach czasowych, np. co trzy miesiące, zamiast na koniec okresu umowy, jak to ma miejsce dla tradycyjnych lokat bankowych. Praktycznie każdy bank oferuje możliwość zdeponowana środków na tradycyjnej lokacie bankowej, inaczej jest jednak dla opisywanej lokaty - lokata rentierska nie jest zbyt popularnym produktem bankowym i nie znajdziesz jej w ofertach wszystkich banków. Dlaczego tak się dzieje:

• lokata rentierska jest produktem długoterminowym - okres lokowania środków jest nie krótszy niż 12 miesięcy, najczęściej jednak 2 czy 3 lata
• lokata rentierska adresowana jest do osób zamożnych - zazwyczaj próg wejścia jest nie niższy niż 100.000 zł

lokata strukturyzowana to połączenie tradycyjnej lokaty bankowej z innymi instrumentami finansowymi (najczęściej funduszami inwestycyjnymi). Dodatkowe informacje w podlinkowanym wpisie.

 

Typy lokat

Powyżej przedstawiliśmy wybrane, często również promocyjne lokaty i konta oszczędnościowe. A co jeśli nie szukasz danej lokaty z konkretnego banku, ale lokaty wybranego typu? Zapoznaj się z informacjami zawartymi poniżej, odnośniki przeniosą Cię do szczegółowego opisu.

👉 to specyficzny typ lokaty bankowej, jest to lokata, którą możesz zerwać w dowolnym momencie umowy bez utraty odsetek. Flagowym produktem tego typu były lokaty BGŻ Optima w tym lokata bezkarna i lokata bezkompromisowa (obecnie niedostępne). Jeżeli nie masz pewności czy i kiedy będziesz potrzebować środków ulokowanych na lokacie, to skorzystaj właśnie z tej opcji.

👉 Lokaty bez konta jeśli chcesz korzystnie ulokować środki, a jednocześnie nie chcesz wiązać się z bankiem dodatkowymi produktami, w tym zakładać konta. Uruchomienie konta może wiązać się z pewnymi niedogodnościami, w szczególności jeśli konto nie jest bezwarunkowo darmowe i które po zapadnięciu lokaty należy zamknąć. Konto może być jednak przydatne w ramach innych promocji, przykładem najlepsze lokaty tego typu jest omawiana już lokata Standard Toyota Bank.

👉 Lokaty duże kwoty - dla osób z grubszym portfelem, w tym zastawieniu przyjęliśmy, że prezentujemy lokaty dla dużych kwot, czyli lokat na których możesz zdeponować nie mniej niż 100.000 PLN.

👉 Lokaty najwyższe oprocentowanie na tej stronie znajdziesz lokaty i konta oszczędnościowe z wyższym niż przeciętne oprocentowanie, jest to kompilacja wielu typów lokat, począwszy od krótkoterminowych, po dłuższe okresy, a skończywszy na możliwości ulokowania niemałych środków.

👉 Lokaty na nowe środki - to wg nas najciekawsza kategoria. Dlaczego? Otóż przesuwając oszczędności pomiędzy kilkoma bankami możesz w wybranych znaleźć depozyty z podwyższonym oprocentowaniem dla "nowych środków" i w ten sposób generować zyski wyższe niż przeciętne. Na uwagę zasługuje choćby ostatnia propozycja VeloBank (były Getin Bank), o których wspomnieliśmy powyżej.

 

Jak wybrać najlepszą lokatę?

Najlepsza lokata (TOP lokata) to zazwyczaj lokaty z podwyższonym oprocentowaniem, choć nie musi to być regułą. Często pod płaszczykiem podwyższonego oprocentowania mogą kryć się dodatkowe ograniczenia:

• konieczność uruchomienia konta
• oferta dla nowych klientów lub nowe środki
• niska maksymalna kwota lokaty

Poszukując najlepszych lokat bankowych najlepiej sięgnąć do oferty mniejszych banków oraz szukać okazji. Duże i największe banki, takie jak na przykład PKO BP, Pekao SA, ING czy Santander obsługują instytucje państwowe, rządowe czy samorządowe, a co za tym idzie mają dostęp do tańszego pieniądza i nie muszą walczyć o nasze depozyty. Co innego mniejsze banki, które muszą pozyskiwać kapitał na kredyty od osób prywatnych, pośród których należy szukać najlepszych lokat bankowych, sprawdź więc:

• PKO BP lokaty
• lokaty Inbank
• lokaty Facto

Uwaga, oferta banków zmienia się, a co za tym idzie zmienia się również i nasze zestawienie najlepszych lokat, które okresowo aktualizujemy.

ranking lokat bankowych - pełne zestawienie lokat, o którym wielokrotnie wspominaliśmy na blogu i do którego zapraszamy w wolnej chwili

Jeżeli parametry wybranej lokaty zmienią się, albo oferta przestanie być dostępna, poinformuj nas o tym w komentarzu, aby z informacji mogli skorzystać również inni Czytelnicy bloga.

Opinie o

admin opinie o Lokaty i konta bankowe:

Dodaliśmy możliwość komentowania wpisów. Wyraź swoją opinię o lokacie, koncie bankowym, karcie kredytowej lub innym produkcie oferowanym przez bank albo zapytaj innych. [2018-01-06]

---

admin opinie o Lokaty i konta bankowe:

Dodaliśmy (a właściwie przywróciliśmy) możliwość oceny lokat, kont i innych produktów bankowych. [2020-02-16]